Que vous consolidiez vos dettes ou que vous souhaitiez acheter à votre famille la piscine de ses rêves, la demande d’un prêt personnel est appropriée puisque les raisons que vous avez sont personnelles, ce qui est l’objectif premier de ce type de prêt.
Comprendre les prêts personnels
Les prêts personnels peuvent être considérés comme une forme de prêt non garanti, ce qui signifie que vous n’êtes pas tenu de fournir une garantie si jamais vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Par conséquent, un créancier n’a rien à saisir si vous contractez un prêt non garanti et que vous ne le remboursez pas. Cependant, il y a tout de même des conséquences. Par exemple, votre cote de crédit peut chuter et votre prêt peut être considéré comme un défaut de paiement.
Donc, un prêt personnel est une somme d’argent que vous pouvez emprunter pour l’utiliser à différentes fins. Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour consolider vos dettes, pour rénover votre maison ou même pour organiser le mariage de vos rêves. Ces prêts peuvent être proposés par des banques, des prêteurs en ligne ou des coopératives de crédit. Cependant, au fil du temps, ils doivent toujours être remboursés. De plus, certains prêteurs peuvent vous facturer des frais pour vos prêts personnels.
Comment fonctionnent-ils ?
Ce type de prêt vous permet d’emprunter une somme forfaitaire pour payer différentes dépenses. Vous pouvez rembourser ces fonds par des paiements réguliers ou des versements échelonnés dans le temps. Par exemple, vous pouvez utiliser les prêts personnels pour couvrir des frais de déménagement, des dettes, des frais médicaux et des situations inattendues nécessitant un financement.
En revanche, ces prêts diffèrent des autres prêts à tempérament tels que les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. Ces prêts financent des dépenses telles que les études, les véhicules ou votre maison.
Les prêts personnels sont généralement assortis d’une date d’échéance fixe à laquelle le prêt doit être remboursé. En revanche, une ligne de crédit personnelle peut être ouverte et disponible indéfiniment tant que votre compte est en règle avec votre prêteur.
Il existe deux types de prêts personnels : Le prêt personnel garanti et le prêt personnel non garanti.
Prêt personnel garanti
Ce type de prêt nécessite une certaine garantie pour pouvoir emprunter. Par exemple, vous pouvez obtenir un prêt personnel en utilisant des liquidités comme un compte d’épargne ou un certificat de dépôt. Un bien physique, comme votre voiture ou un bateau, peut également être utilisé. Si vous envisagez de ne pas rembourser votre prêt, le prêteur peut conserver votre garantie pour s’acquitter de la dette.
Prêt personnel non garanti
Dans ce cas, aucune garantie n’est nécessaire pour emprunter de l’argent. Les banques, les coopératives de crédit et même les prêteurs en ligne peuvent accorder des prêts garantis et non garantis aux emprunteurs qualifiés. En général, les banques considèrent que le second type de prêt est plus risqué que le premier, car aucune garantie n’est exigée. Cela signifie que vous pourriez payer un taux d’intérêt plus élevé pour votre prêt personnel.
Quel est le bon moment pour demander un prêt personnel ?
Dettes de cartes de crédit élevées
Contracter un prêt personnel pour rembourser un solde important sur vos cartes de crédit est un bon moyen d’économiser de l’argent. En effet, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit s’élève à 23,24%. En revanche, le taux moyen des prêts personnels est de 10,71%. Cette donnée peut vous permettre de régler le solde rapidement tout en payant moins d’intérêts. Alors, il est beaucoup plus simple de rembourser une seule dette que d’essayer d’en rembourser plusieurs.
Planification d’un achat important ou d’une amélioration de la maison
Si vous prévoyez d’acheter de nouveaux appareils électroménagers, d’installer de nouveaux meubles ou de faire un achat important, envisagez de contracter un prêt personnel, car c’est une option moins coûteuse que le financement par l’intermédiaire du vendeur ou l’utilisation d’une carte de crédit. Toutefois, si vous disposez d’un prêt immobilier, il s’agit également d’une option moins onéreuse. Mais comme il s’agit d’une dette garantie, vous risquez de mettre votre maison en jeu.
Améliorer votre cote de crédit
Le fait d’avoir un prêt personnel et de le rembourser à temps peut vous aider à améliorer votre cote de crédit, surtout si vous avez un mauvais dossier de paiements manqués et d’autres dettes. L’ajout d’un prêt personnel à votre dossier de crédit, qui fait principalement apparaître les dettes de cartes de crédit, peut vous aider à améliorer votre combinaison de crédit. Le fait de disposer d’une variété de prêts et de prouver que vous pouvez les gérer correctement est une bonne chose pour votre score. Cela dit, emprunter inutilement de l’argent pour améliorer votre cote de crédit peut se retourner contre vous. Essayez plutôt de payer vos autres factures avant la date limite et de maintenir un faible taux d’utilisation du crédit.
Comment obtenir un prêt personnel ?
Tout d’abord, vous devez vérifier votre crédit, car votre cote de crédit est essentielle pour demander un prêt personnel. Vérifiez votre dossier de crédit et essayez de trouver des solutions à toute erreur qui pourrait nuire à votre score.
Ensuite, de nombreux prêteurs vous permettent de vous préqualifier pour un prêt personnel. Ils vous donnent un aperçu du taux et de la durée potentiels. Dans ce cas, un contrôle de solvabilité souple est effectué afin de comparer les offres de prêt sans affecter votre cote de solvabilité. En général, la meilleure offre présente un taux annuel effectif global (TAEG) peu élevé et des mensualités adaptées à votre budget.
Enfin, lors de la demande officielle, des documents seront exigés pour vérifier votre identité et vos revenus. À ce stade, les prêteurs procèdent à une vérification approfondie de votre solvabilité, ce qui peut entraîner une baisse temporaire de votre cote de crédit de quelques points. Une fois votre demande approuvée, vous pouvez espérer recevoir le fonds dans une semaine ; le premier paiement est généralement dû dans les 30 jours. N’oubliez pas non plus de revoir votre budget mensuel et de planifier le remboursement du prêt.
Voici quelques avantages et inconvénients des prêts personnels
Les avantages
– Comme vous recevez le paiement du prêt en une seule fois, le processus est plus simple lorsque vous effectuez un achat important. En outre, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe et d’une mensualité réalisable, ce qui est plus facile à gérer.
– Un prêt personnel est un bon substitut si vous souhaitez financer un achat important sans être limité dans l’utilisation de l’argent.
– Contrairement aux prêts à court terme, les prêts personnels peuvent durer de 2 à 10 ans, selon le prêteur. De plus, vous bénéficiez d’une mensualité raisonnable et d’un délai suffisant pour rembourser vos dettes.
Avantages
– Dans les prêts personnels, les taux d’intérêt ne sont pas toujours les plus bas. Cela s’applique principalement aux emprunteurs ayant un mauvais crédit qui paient des taux d’intérêt plus élevés que ceux d’un prêt sécurisé qui nécessite une garantie.
– Ces prêts peuvent être assortis de frais et de pénalités qui peuvent augmenter le coût de l’emprunt. D’autres prêts sont assortis de frais d’ouverture de dossier représentant de 1 à 6% du montant du prêt. De plus, les frais de traitement du prêt peuvent être inclus dans le prêt.
