Le bien-être est un concept que de nombreuses personnes découvrent et tentent de mettre en pratique pour mener une vie meilleure. Le bien-être consiste principalement à adopter des habitudes saines, comme manger des aliments riches en nutriments et faire de l’exercice, qui peuvent vous aider à adopter un mode de vie holistique.
De telles activités peuvent également vous rapprocher d’une meilleure vie financière dans le cadre du concept de bien-être financier. Le bien-être financier se concentre sur le changement de votre attitude financière et sur le développement d’habitudes financières bénéfiques afin de maintenir vos finances sur des bases stables et d’atteindre la liberté financière.
Le bien-être financier expliqué
Le bien-être financier fait référence à la capacité d’une personne à gérer correctement sa vie financière. L’amélioration de votre bien-être financier passe par trois éléments, qui visent tous à améliorer votre qualité de vie en général. Il s’agit d’avoir des habitudes financières plus saines, des objectifs et une bonne stratégie pour les atteindre.
La pratique du bien-être financier peut avoir une incidence sur de nombreuses activités quotidiennes ainsi que sur des projets à long terme tels que la retraite. Qu’il s’agisse de méthodes budgétaires efficaces, d’épargner pour votre avenir ou de planifier l’immobilier et la retraite, le bien-être financier est lié à la connaissance de vos besoins et de votre planification.
Ces types d’objectifs primaires sont indispensables à l’élaboration d’une stratégie financière bien pensée.
Éléments du bien-être financier
Bien que le bien-être financier puisse être perçu de multiples façons, nous utiliserons quatre catégories ou éléments pour le comprendre : les finances à court et à long terme et la liberté financière présente et future.
- Finances à court terme
La gestion de vos finances à court terme implique généralement l’établissement d’un budget, le respect de ce budget et la recherche d’une augmentation régulière de vos revenus.
Comme beaucoup d’autres, vous devriez établir un budget, vous renseigner correctement sur l’état des revenus de votre ménage et essayer de vivre selon vos moyens.
Parler à un expert financier peut vous guider dans la gestion de vos finances à court terme et vous assurer que vous faites les bons choix.
- Finances à long terme
L’assainissement de vos finances à court terme vous permettra d’épargner et d’investir en vue d’objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la constitution d’un fonds de retraite.
Pour prendre le contrôle de vos finances à long terme, vous pouvez consulter un conseiller financier fiable ou demander à votre famille de vous aider. Vous devriez également inclure l’examen de vos actifs et de vos passifs dans le processus de gestion de vos finances à long terme.
- Liberté financière actuelle
La gestion des finances à court terme peut vous conduire à la liberté financière actuelle, qui est possible lorsque vous possédez des connaissances financières. Néanmoins, l’aspect bien-être est atteint lorsque vous avez l’impression d’être le patron de vos finances.
Il s’agit de regarder les chiffres à côté de vos habitudes financières et d’apporter les changements nécessaires pour que vos objectifs et votre compréhension du bien-être financier soient représentés dans les articles pour lesquels vous dépensez.
- Liberté financière future
Travailler à votre future liberté financière implique de réaliser des plans pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. La planification de votre retraite est cruciale pour votre future liberté financière.
Il existe des moyens éprouvés de gagner et d’atteindre le bien-être financier. En d’autres termes, la voie vers le bien-être financier repose sur des engagements routiniers et pluriannuels.
Comprendre le bien-être financier et la littératie financière
Le bien-être financier et la littératie financière sont étroitement liés, mais ce sont deux concepts complètement différents.
Le bien-être financier consiste à faire le nécessaire pour améliorer sa vie financière, tandis que la littératie financière consiste à comprendre les concepts et les moyens que l’on peut utiliser pour contrôler son argent. Il s’agit davantage d’assimiler les détails de base des différents types d’investissements et de leur fonctionnement.
La littératie financière couvre la compréhension de compétences telles que l’investissement, l’épargne, l’établissement d’un budget et la gestion des impôts. Vous pouvez acquérir ces compétences en apprenant et en recherchant des concepts de finances personnelles.
La maîtrise de la littératie financière est essentielle au bien-être financier, mais la différence est que le bien-être financier englobe également la partie la plus importante de vos émotions.
Le bien-être financier est une approche plus complète que la simple connaissance des finances. Il va au-delà de vos connaissances financières et englobe tous vos sentiments à l’égard des questions liées à l’argent.
Pratiquer le bien-être financier
Pour pratiquer le bien-être financier, vous devez maîtriser les méthodes d’élaboration d’un budget, d’épargne adéquate, d’investissement approprié et d’utilisation des dettes et de l’assurance. Cela signifie que vous devez intégrer ces compétences dans votre vie quotidienne afin d’atteindre vos objectifs actuels et futurs.
Les revenus supplémentaires ne peuvent améliorer votre qualité de vie que pendant une période limitée. C’est pourquoi vous devez vérifier de temps à autre si vos finances correspondent à vos valeurs.
L’application de la littératie financière ne se limite pas à suivre les règles. Il s’agit plutôt de savoir comment vous aimeriez exercer ces valeurs pour faire de la vie dont vous rêvez une réalité.
Par exemple, l’établissement d’un budget est une compétence financière, mais établir un budget pour prendre le contrôle de ses finances présentes et futures, c’est progresser vers le bien-être financier.
De même, toute personne ayant des connaissances financières devrait savoir comment utiliser les dettes. Cependant, vous faites un pas vers le bien-être financier lorsque vous utilisez des dettes telles que les hypothèques et les prêts automobiles pour atteindre vos objectifs.
En matière d’épargne et d’investissement, la littératie financière consiste à savoir comment s’y prendre. Par contre, on parle de bien-être financier lorsqu’on épargne et qu’on investit pour son bien-être émotionnel.
Améliorer son bien-être financier
Vous pouvez améliorer votre bien-être financier de plusieurs façons, mais tout commence par l’amélioration de votre littératie financière. Vous pourrez ainsi apprendre à mieux appliquer les principes de la littératie financière pour atteindre vos objectifs.
Nombreux sont ceux qui ont tendance à s’attarder sur les détails de leur situation au détriment de la vue d’ensemble. Or, les personnes qui ont atteint le bien-être financier, en particulier celles qui sont optimistes quant à leur retraite, ont généralement pris les mesures nécessaires pour préparer leur avenir.
En tenant compte de ces éléments, voici les points sur lesquels vous devez travailler pour atteindre votre bien-être financier :
- Établir un budget.
- Constituer un fonds d’urgence.
- Réduire ou éliminer les dettes.
- Épargner et investir.
- Protéger vos actifs.
- Planifier des objectifs à long terme et la retraite.
Vous pouvez emprunter plusieurs voies pour améliorer votre bien-être financier. Vous pouvez demander l’avis d’un conseiller financier, lire des livres et des articles, ou obtenir un soutien supplémentaire de l’extérieur.
Quelle que soit la voie que vous choisirez pour atteindre le bien-être financier, vous devrez regarder le présent en pensant à votre avenir.
