De nos jours, presque tout le monde doit faire face à un certain niveau d’endettement, qu’il s’agisse d’un petit montant ou d’un montant élevé. Faire un effort pour gérer votre dette ou avoir un plan pour le faire peut vous aider à éviter que votre dette ne devienne incontrôlable.
Qu’est-ce que la gestion des dettes ?
This is the planning process for your debt, liabilities, and repayments. You have the option of doing this yourself or having a third-party negotiator. They are usually referred to as credit counselors, which can either be a person or a company that works with your lenders in negotiating lower interest rates and putting together all your debt payments into a single monthly payment. Debt management can slice your interest rates in half and gives you a path to paying off debts, covering your struggles for at least three to five years.
Believe it or not, there is debt that can be considered as good. Here is the difference between good debt and bad debt.
Good debt
When debt has the possibility of helping you generate income and improve your net worth, it can be considered good debt. Also, if it can help your and your family’s life in some significant ways, it is good. For several types of scenarios, debt may be beneficial to your financial health. For instance, in business. The money you borrow to start a business can be considered good debt. Despite many ventures failing, the debt would be worth it if your business takes off successfully.
Bad debt
Il s’agit du processus de planification de vos dettes, de vos engagements et de vos remboursements. Vous avez la possibilité de le faire vous-même ou de faire appel à un trader tiers. Il peut s’agir d’une personne ou d’une société qui travaille avec vos prêteurs pour trader des taux d’intérêt plus bas et regrouper tous les paiements de vos dettes en un seul paiement mensuel. La gestion de la dette peut diviser vos taux d’intérêt par deux et vous donner un moyen de rembourser vos dettes, en couvrant vos difficultés pendant au moins trois à cinq ans.
Croyez-le ou non, il existe des dettes qui peuvent être considérées comme bonnes. Voici la différence entre les bonnes et les mauvaises dettes.
Bonne dette
Lorsqu’une dette peut vous aider à générer des revenus et à améliorer votre valeur nette, elle peut être considérée comme une bonne dette. De même, si elle peut améliorer votre vie et celle de votre famille de manière significative, c’est une bonne dette. Dans plusieurs cas de figure, l’endettement peut être bénéfique à votre santé financière. Par exemple, dans le domaine des affaires. L’argent que vous empruntez pour démarrer une entreprise peut être considéré comme une bonne dette. Même si de nombreuses entreprises échouent, la dette en vaut la peine si votre entreprise décolle avec succès.
Mauvaise dette
Il s’agit de l’argent que vous envisagez d’emprunter pour acheter un bien qui se déprécie. La dette n’est pas saine pour vos finances si elle est assortie d’un taux d’intérêt élevé. De plus, une dette trop importante peut nuire à votre cote de crédit. L’utilisation excessive d’une ligne de crédit renouvelable, comme le fait d’avoir une carte de crédit pleine à craquer, peut nuire à votre cote de crédit. L’achat de vêtements et de biens de consommation en est un excellent exemple. Il est évident que vous avez besoin de vêtements, de nourriture, de meubles et d’autres choses. Mais emprunter de l’argent en utilisant une carte de crédit à taux d’intérêt élevé pour les acheter n’est pas une bonne utilisation de la dette. Si vous envisagez d’utiliser une carte de crédit pour des raisons de commodité, assurez-vous que vous serez en mesure de rembourser votre solde afin d’éviter les frais d’intérêt.
Par ailleurs, toutes les dettes ne peuvent pas être classées comme bonnes ou mauvaises. La classification d’une dette comme positive ou négative dépend généralement de votre situation financière et d’autres facteurs. Certaines dettes peuvent être bonnes pour certains, mais mauvaises pour d’autres. Voici quelques exemples.
Emprunter pour rembourser une dette
Les consommateurs déjà endettés peuvent contracter un prêt de consolidation de dettes auprès d’une banque ou d’un prêteur, ce qui peut s’avérer avantageux. Ces prêts sont généralement assortis de taux d’intérêt moins élevés que la plupart des cartes de crédit. Ils peuvent vous aider à rembourser vos dettes existantes et à économiser de l’argent pour payer d’autres intérêts. Il est essentiel de se rappeler que vous devez utiliser l’argent pour rembourser vos dettes plutôt que pour d’autres dépenses.
Emprunter pour investor
Le fait d’avoir un compte auprès d’une société de courtage peut vous donner accès à un compte sur marge et vous permettre d’emprunter de l’argent à la société de courtage pour acheter des titres. C’est ce qu’on appelle l’achat sur marge, qui peut vous aider à gagner de l’argent si la valeur du titre augmente. Néanmoins, cela peut vous coûter de l’argent si le titre perd de sa valeur. Cette méthode n’est donc pas recommandée aux investisseurs inexpérimentés qui ne peuvent pas se permettre de perdre de l’argent.
Savoir si une dette est bonne ou mauvaise dépend de la situation financière de l’individu, qui implique également le montant qu’il peut se permettre de perdre. Vous pouvez envisager de consulter un conseiller financier professionnel pour examiner votre situation d’endettement et les options de gestion qui s’offrent à vous.
Conseils pour gérer vos dettes
Faites une copie visuelle de vos dettes
Dressez la liste de vos dettes, le montant total, le montant que vous payez chaque mois, le taux d’intérêt et la date d’échéance. Pour plus de précision, vous pouvez consulter votre dossier de crédit. Le fait d’avoir une liste sous les yeux peut vous aider à avoir une vue d’ensemble et à prendre conscience de la situation. Toutefois, il ne suffit pas de dresser la liste. Il serait utile que vous l’utilisiez régulièrement comme référence lorsque vous payez des factures. Mettez également votre liste à jour tous les deux mois lorsque le montant total de vos dettes change.
Prévoyez une alerte avant la date limite
Si vous êtes en retard dans vos paiements, il vous sera plus difficile de faire face à vos dettes, car vous devrez payer une pénalité de retard à chaque fois que vous manquerez une échéance. Si vous manquez deux paiements d’affilée, votre taux d’intérêt s’en ressentira et votre charge financière augmentera. Essayez d’utiliser un système de calendrier dans lequel vous saisissez vos paiements et déclenchez une alerte pour vous rappeler de les régler quelques jours avant leur date d’échéance. En outre, n’attendez pas la date d’échéance suivante pour envoyer vos paiements lorsque vous en manquez un, car cela pourrait être signalé à une agence d’évaluation du crédit. Envoyez votre paiement dès que vous vous rendez compte que vous l’avez oublié.
Classez vos dettes
Les cartes de crédit ont des taux d’intérêt plus élevés que la plupart des autres dettes. Par conséquent, il est idéal de commencer par rembourser les dettes liées aux cartes de crédit. Parmi toutes les dettes, celle dont le taux d’intérêt est le plus élevé doit être remboursée en priorité, car c’est celle qui coûte le plus d’argent. Vous pouvez vous référer à la liste des dettes que vous avez dressée pour classer vos dettes dans l’ordre dans lequel vous souhaitez les rembourser. Vous pouvez choisir de commencer par la dette la plus importante ou par celles dont le solde est le plus faible.
Utilisez vos fonds d’urgence comme plan de secours
Si vous n’avez pas accès à l’épargne, vous vous endetterez pour couvrir les dépenses d’urgence. Toutefois, le fait de disposer d’un fonds d’urgence, même modeste, permet de faire face aux petites dépenses qui surviennent de temps à autre.
Sachez quand vous avez besoin d’aide
Si vous vous retrouvez dans une situation où le paiement de vos dettes et de vos autres factures mensuelles est un combat, c’est le signe que vous devez chercher une aide extérieure voire professionnelle. Vous pouvez obtenir des conseils auprès d’un organisme de conseil en crédit. Il existe également d’autres options pour alléger les dettes, telles que la consolidation des dettes, le règlement des dettes et la faillite. Cependant, vous devez peser vos options avec sagesse, car elles présentent également des inconvénients.
