Les services des conseillers financiers comprennent l’aide à la gestion de l’argent et l’accompagnement des personnes dans la réalisation de leurs objectifs financiers. Il est essentiel de choisir le bon conseiller financier pour éviter de payer des services inutiles ou d’avoir affaire à des efforts inadaptés à vos projets.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier ?
Les conseillers financiers donnent des instructions sur l’établissement d’un budget et sur la gestion des investissements. Il peut notamment vous aider à constituer un fonds d’urgence, à investir et à gérer vos dettes. Il peut également vous aider ou s’occuper entièrement de vos finances. Le terme « conseiller financier » fait référence à une personne qui est un gestionnaire d’investissement, un consultant financier ou un planificateur.
Différents conseillers financiers peuvent correspondre à vos plans ou objectifs financiers. L’essentiel est d’évaluer votre situation financière et de choisir le type de conseiller qui vous convient le mieux. Voici les différents types de conseillers financiers :
Les robot-advisors
Si vous envisagez d’investir pour votre retraite ou si vous manquez d’argent pour investir, un robot-advisor pourrait vous être d’une grande aide. Autrement dit, ce type de conseiller financier est celui qui offre le prix le plus bas. Ils peuvent également fournir des algorithmes informatiques et créer ou gérer votre portefeuille d’investissement.
Votre première interaction sera probablement un questionnaire de la part de la société prestataire sélectionnée. Il vous aidera à identifier vos objectifs, vos préférences et votre tolérance au risque. Une fois que vous aurez répondu au questionnaire, l’algorithme du robo-advisor vous proposera un portefeuille d’investissement en fonction de vos réponses.
Services de planification financière en ligne
Vous souhaitez travailler avec un conseiller humain mais préférez le rencontrer par téléphone ou par vidéo ? Les services de planification financière en ligne peuvent vous aider à économiser de l’argent en organisant des réunions virtuelles tout en bénéficiant d’une aide à la gestion des investissements et d’un plan financier personnalisé. Bien que son prix soit plus élevé que celui d’un robot-advisor, il est moins cher que celui d’un conseiller traditionnel. Ici, vous pouvez choisir les conseils financiers que vous souhaitez.
Il faut s’attendre à ce que certains de ces services en ligne s’apparentent à des robo-advisors hybrides. Par exemple, des algorithmes informatiques peuvent gérer vos investissements. Mais vous aurez accès à une équipe de conseillers financiers qui pourra répondre à vos questions spécifiques. Vous recevrez donc l’aide dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.
Conseillers traditionnels
Si vous prévoyez ou souhaitez subir des changements importants dans votre vie, envisagez de faire appel à un conseiller financier traditionnel. En général, ils coûtent plus cher que les robo-advisors et les services en ligne. D’autres peuvent avoir des exigences minimales en matière d’investissement.
Les conseillers financiers humains ont tendance à vous rencontrer dans un bureau local. Vous pouvez vous attendre à recevoir une planification holistique et de l’aide pour vos objectifs financiers. Ce type de conseiller financier aura des conversations approfondies sur vos finances, vos objectifs, vos investissements et d’autres sujets. Vous pouvez vous attendre à ce que ce conseiller travaille avec vous à l’élaboration d’un plan adapté à vos besoins.
Conseillers en investissements enregistrés
Également appelés RIA, ce sont des sociétés qui donnent des conseils fiduciaires. Les RIA recrutent des représentants de conseillers en investissement (IAR) qui ont une obligation fiduciaire. Pour une RIA, il y a un ou des centaines de IAR derrière elle.
Les représentants des conseillers en investissement peuvent s’autoproclamer conseillers financiers, car certains d’entre eux possèdent des qualifications supplémentaires, telles que le titre de planificateur financier agréé (certified financial planner). Par conséquent, ils peuvent apporter une contribution massive à des situations financières complexes telles que des dettes importantes.
Choisir un conseiller financier approprié
Sachez ce dont vous avez besoin sur le plan financier
Avant de commencer à chercher le meilleur conseiller financier, il est essentiel de savoir de quoi vous avez besoin. Étant donné qu’ils travaillent sur un large éventail de services, sachez quels sont les domaines spécifiques sur lesquels vous avez besoin de travailler. Par exemple, demandez-vous si vous avez besoin d’aide pour établir un budget. En matière d’impôts ? En matière d’investissement ? Élaborer un plan financier ? Etc. Certains conseillers sont spécialisés dans des domaines particuliers. Il est essentiel d’évaluer les domaines dans lesquels vous avez besoin d’aide.
Apprendre les différents types de conseillers financiers
Il est également essentiel de comprendre l’obligation fiduciaire en apprenant les différents types de conseillers financiers. Il s’agit d’une obligation pour certains professionnels de veiller aux intérêts financiers de leurs clients. Ces professionnels qui travaillent pour des clients spécifiques sont liés par une obligation fiduciaire. Toutefois, quel que soit le type de conseiller que vous choisissez, vous devez être en mesure de savoir comment il gagne de l’argent. Vous saurez ainsi si ses suggestions sont meilleures pour vous ou pour ses revenus.
Évaluez ses antécédents
Cela s’applique généralement aux conseillers financiers traditionnels. Confirmez leurs dires s’ils mentionnent des références et vérifiez s’ils ont des antécédents de problèmes disciplinaires comme la fraude. En général, lorsque vous travaillez avec un conseiller financier en ligne, il se charge de l’examen pour vous.
Déterminez le montant que vous êtes prêt à payer à un conseiller
Les conseillers ont parfois la réputation d’être coûteux, mais il existe des options adaptées à votre budget. Avant de vous engager, vous devez savoir combien coûte un conseiller financier. Tenez compte de votre budget et de l’importance de vos besoins en matière de conseils financiers. Le fait de connaître le niveau d’assistance dont vous avez besoin peut vous aider à trouver un conseiller correspondant à vos besoins. Vous pourrez ainsi réduire les coûts des services inutiles.
Même si vous êtes en bonne santé financière et stable, vous pouvez toujours faire appel à un conseiller financier si vous voulez garantir la stabilité de votre argent. D’autres ont besoin de son aide lorsqu’ils se retrouvent au cœur de problèmes financiers. Voici quelques signes indiquant que vous avez besoin des services d’un conseiller :
Vous ne parvenez pas à respecter votre budget
L’un des meilleurs moyens de contrôler vos dépenses et de vous assurer que vous prenez des décisions judicieuses est de suivre un budget. Pourtant, de nombreuses personnes ont encore besoin d’aide pour le tenir, et leurs efforts sont vains. Elles finissent par avoir des attentes irréalistes ou par travailler avec des chiffres inexacts. Le fait d’avoir besoin d’aide pour suivre un budget peut indiquer que vous avez besoin d’un conseiller financier.
Difficulté à gérer les dettes
Il peut être normal d’avoir des dettes si elles sont suffisamment gérables pour être payées. Vous pouvez avoir besoin d’une aide financière professionnelle si vous croulez sous les dettes et ne parvenez pas à vous en sortir. Un conseiller financier peut vous sortir du gouffre en vous guidant dans la gestion de vos dettes.
Incapacité à épargner
Il est essentiel de disposer d’une épargne pour faire face à une situation d’urgence. Mais si vous avez du mal à diviser votre argent afin d’en conserver une partie pour l’épargne, il se peut que vous deviez changer. Là encore, un conseiller financier peut faire tomber les barrières qui vous empêchent d’épargner.