Créer un portefeuille d’investissement par soi-même est une tâche difficile. Vous devez déterminer votre tolérance au risque, rechercher des options d’investissement appropriées et procéder à un rééquilibrage de temps à autre pour conserver la répartition d’actifs que vous avez choisie.
Ces tâches peuvent prendre beaucoup de temps, et les risques potentiels sont énormes en cas d’erreur de jugement.
Les portefeuilles modèles offrent un moyen rentable d’obtenir le portefeuille d’investissement souhaité en optant pour un portefeuille existant au lieu de créer de toutes pièces un ensemble d’actifs diversifié et sur mesure.
Le portefeuille modèle expliqué
Un portefeuille modèle est un ensemble d’investissements diversifiés conçus pour répondre à un objectif particulier ou atteindre un ratio risque/rendement spécifique. Il s’agit d’un portefeuille d’investissement personnalisé construit par un expert financier et qui peut inclure divers actifs tels que des actions, des obligations et d’autres titres dans différents secteurs.
Le gestionnaire d’investissement professionnel en charge du portefeuille gère les investissements selon les règles données et ajuste le portefeuille si nécessaire en fonction des événements du marché.
Avec les portefeuilles modèles, les conseillers en investissement peuvent fournir à leurs clients des portefeuilles préfabriqués gérés par certaines des meilleures sociétés d’investissement au lieu de produire des portefeuilles personnels pour chacun de leurs clients.
Portefeuilles modèles et fonds
Les portefeuilles modèles fonctionnent comme les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB), en mettant en commun l’argent de plusieurs petits investisseurs pour créer un vaste portefeuille d’investissement dans lequel chacun d’entre eux a une part.
Ce qui distingue un portefeuille modèle des fonds, c’est qu’il n’est pas directement investissable. Contrairement aux fonds communs de placement et aux ETF, dans lesquels vous pouvez investir par vous-même, un portefeuille modèle nécessite l’aide d’un conseiller financier pour être accessible.
Les portefeuilles modèles peuvent également comprendre un éventail plus large d’investissements. Les fonds sont souvent constitués d’actions et d’obligations, tandis que les portefeuilles modèles peuvent contenir des sociétés d’investissement immobilier (REIT), des contrats à terme gérés et des ETF inversés.
Aussi, un tel portefeuille de placements peut comprendre des fonds communs de placement et des FNB, par rapport aux fonds communs de placement et aux FNB qui ne parient généralement pas les uns sur les autres en dehors de stratégies privilégiées.
Types de portefeuilles modèles
Les portefeuilles modèles sont conçus pour atteindre certains objectifs. Les investisseurs doivent donc choisir ceux qui sont bien adaptés à leurs besoins.
Par exemple, un portefeuille modèle de croissance peut contenir des actions de croissance à haut risque et à haut rendement.
En revanche, un portefeuille modèle de préservation du capital pourrait comprendre principalement des titres à revenu fixe sûrs, tels que des obligations et des fonds du marché monétaire, afin d’éviter les pertes au prix d’un manque à gagner important.
Parmi les autres types de portefeuilles modèles, citons le fonds multi-gestionnaire, qui peut investir dans plusieurs fonds (approche « fonds de fonds ») ou par le biais de différents comptes (approche « gestionnaire de gestionnaire »).
Un portefeuille environnemental, social et de gouvernance (ESG) vise à maximiser les rendements tout en pratiquant un investissement socialement responsable. Si vous souhaitez un portefeuille capable de protéger vos rendements en cas de baisse des marchés, un portefeuille ESG peut vous y aider.
Enfin, si vous cherchez à optimiser vos placements sur le plan fiscal, un portefeuille optimisé sur le plan fiscal vise à réduire l’impôt sur les gains en capital grâce à différentes stratégies.
Les portefeuilles modèles peuvent également employer des stratégies plus avancées, telles que la stratégie « long-short equity », fréquemment utilisée par les hedge funds mais moins souvent appliquée par les fonds communs de placement et les ETF.
Avec la stratégie long-short, les gestionnaires combinent des positions longues et courtes. De cette façon, ils peuvent profiter d’un marché en hausse en investissant davantage dans des actions à risque et miser sur d’autres actifs pendant un marché en baisse pour atténuer toute baisse du portefeuille.
N’oubliez pas que les stratégies d’investissement sophistiquées nécessitent davantage de transactions et une gestion active, ce qui peut vous exposer à un risque plus élevé et à des coûts plus importants.
Choisir un portefeuille modèle
Si vous pensez que vos objectifs d’investissement peuvent être atteints grâce à un portefeuille modèle, voici quelques conseils pour vous aider à en trouver un qui vous convienne :
- Déterminer les objectifs et l’horizon temporal
Chaque portefeuille modèle est construit dans un but différent et utilise une stratégie particulière. C’est pourquoi il est important que vous ayez d’abord un ensemble clair d’objectifs financiers.
– Comparez
Les portefeuilles modèles ne diffèrent pas seulement par leur conception et leur objectif. Le véhicule d’investissement sous-jacent, la fréquence des transactions et le niveau de risque sont également différents pour chaque portefeuille modèle.
– Examinez l’historique des performances, les frais et les conditions
Un portefeuille modèle contient un prospectus ou un mémorandum de placement privé (PPM) qui comprend des informations complètes sur la performance, les frais et les conditions du portefeuille. Ces données sont généralement disponibles sur le site Web du conseiller financier ou du gestionnaire de fonds.
– Suivez les commentaires du gestionnaire de modèle
Vous pouvez suivre les commentaires publics de votre gestionnaire de modèle pour comprendre sa façon de penser, connaître ses perspectives sur le marché et vous assurer que ses convictions en matière d’investissement sont toujours conformes aux vôtres.
– Consultez un conseiller financier
Si vous décidez d’utiliser un portefeuille modèle, la collaboration avec votre conseiller financier peut vous aider à lancer le fonds et à choisir un portefeuille modèle adapté à vos objectifs de placement à long terme.
Raisons d’opter pour un portefeuille modèle
– Facilité d’utilisation
La facilité d’utilisation est l’une des principales raisons pour lesquelles les portefeuilles modèles restent populaires. Avec un portefeuille modèle, vous disposez d’une solution d’investissement complète qui vous permet d’atteindre passivement vos objectifs financiers.
Vous n’avez pas besoin de décider de la conception du portefeuille ou de modifier les placements au fil du temps. Au lieu de cela, vous n’avez qu’à déterminer vos objectifs, et l’équipe du portefeuille modèle s’occupera du reste.
– Diversification
Les portefeuilles modèles aident les investisseurs à se diversifier plus facilement et à moindre coût. Vous n’avez pas besoin d’investir beaucoup dans différentes classes d’actifs. Certains acceptent un minimum de 10 000$ pour l’investissement initial.
– Coûts réduits
Contrairement aux fonds spéculatifs et aux fonds communs de placement gérés activement qui tentent de surpasser le marché boursier, les portefeuilles modèles sont généralement peu coûteux, bien qu’ils coûtent plus cher que les options simples comme les fonds indiciels.
Si vous souhaitez une approche complexe allant au-delà de l’investissement dans des fonds indiciels, un portefeuille modèle est un moyen peu coûteux d’y parvenir.
- – Une excellente gestion
Les portefeuilles modèles sont gérés par des sociétés d’investissement qui sont devenues des noms connus dans leurs pays respectifs et dans le monde entier.
- – Efficacité
Au lieu de passer beaucoup de temps à travailler sur la conception d’un portefeuille pour chacun de leurs clients, les portefeuilles modèles permettent aux conseillers financiers et en placement de consacrer plus de temps et d’efforts à aider les clients et leurs plans financiers.
Cela leur permet de s’occuper d’éléments tels que la gestion des impôts, les assurances et la planification successorale.
