Les conseils en matière de crédit sont généralement proposés par des organisations à but non lucratif composées de conseillers qualifiés, formés et certifiés pour traiter différents domaines financiers tels que le crédit à la consommation, la gestion de l’argent et des dettes, et l’élaboration de plans budgétaires. Des conseillers compétents vous aideront à élaborer un plan personnalisé pour vous aider à résoudre vos problèmes financiers.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Les personnes se tournent généralement vers le conseil en crédit lorsqu’elles estiment avoir besoin d’une aide professionnelle pour gérer leurs problèmes financiers ou lorsqu’elles souhaitent améliorer leur santé financière.
Dans ce type d’aide à la gestion financière, vous travaillerez avec un conseiller en crédit pour gérer et améliorer votre situation financière. En fonction de leurs méthodes d’aide, certains proposent des outils et des ressources pour vous aider à mieux contrôler votre argent.
Une première séance de conseil a lieu lorsque vous décidez de faire appel à un conseiller en crédit. La plupart du temps, ils proposent des séances de suivi si nécessaire. Une agence crédible devrait offrir gratuitement des informations sur ses services sans demander de détails sur la situation du client.
Ces sociétés peuvent vous aider à mettre en place un plan de gestion des dettes (PGD) qui vous permet d’effectuer un seul paiement par mois pour rembourser vos dettes. Dans le cadre d’un PGD, le consommateur doit déposer chaque mois des fonds sur un compte géré par l’organisme de conseil en crédit. Cet argent servira à couvrir les dettes non garanties telles que les factures de cartes de crédit, les prêts étudiants et les factures médicales.
Services disponibles dans le cadre du conseil en crédit
Plan de gestion des dettes
Les conseillers en crédit élaborent des plans pour vous aider à regrouper toutes vos dettes de consommation et à réduire le taux d’intérêt de vos cartes de crédit. Ils établissent également un paiement mensuel unique pour couvrir la dette sur une période de trois à cinq ans. Un MPD s’accompagne généralement de frais de mise en place et de frais mensuels.
Conseils en matière de faillite
Il existe deux sessions d’éducation financière. La première a lieu avant que vous ne déposiez votre dossier, tandis que la seconde a lieu avant l’apurement de vos dettes. Les deux séances sont payantes.
Budget général
Il s’agit généralement de séances initiales gratuites d’une durée d’une heure. Ce processus permet d’examiner votre situation financière et d’évaluer vos objectifs financiers. Aussi, il tient compte de vos revenus et de vos dépenses. À la fin de la séance, le conseiller peut décider si vous avez besoin de conseils supplémentaires pour vous aider davantage.
Trouver un service de conseil en crédit exemplaire
N’oubliez pas que les organisations de conseil en crédit les plus réputées fournissent à leurs clients des informations gratuites sur leurs services. Voici quelques éléments à prendre en compte pour trouver le service de conseil en crédit le plus approprié.
Connaître les services offerts
Examinez plusieurs organisations et voyez la gamme de services qu’elles proposent. Renseignez-vous pour savoir s’ils proposent des cours de conseil budgétaire et de gestion des dépenses et des dettes ou s’ils peuvent fournir gratuitement du matériel pédagogique, car les organisations qui font payer l’information sont souvent des signaux d’alarme. Sachez également comment les services sont offerts : en personne, par téléphone ou en ligne.
Connaître les frais
Renseignez-vous sur les frais de mise en place et les frais mensuels. Bien que la plupart des organismes de conseil en crédit soient à but non lucratif, leurs conseillers peuvent tout de même vous facturer certains services spécifiques. N’oubliez pas de demander une offre de prix spécifique par écrit afin d’avoir une preuve si jamais ils vous facturent plus que ce que vous aviez convenu. Toutefois, si une organisation refuse de vous aider parce que vous n’avez pas les moyens de payer ses honoraires, cherchez-en d’autres.
Connaître les qualifications des conseillers
Vérifiez simplement les antécédents des conseillers de l’organisation. Vérifiez s’ils sont accrédités ou certifiés. Renseignez-vous sur les qualifications qu’ils doivent posséder pour être conseillers en crédit et sur la formation ou les certifications professionnelles qu’ils ont reçues. Ces informations peuvent vous aider à déterminer s’ils sont en mesure de gérer votre situation financière.
Sachez comment ils gèrent les contrats
Renseignez-vous pour savoir si vous aurez un accord écrit formel ou un contrat avec eux. S’il vous fournit des contrats, examinez-les attentivement et posez des questions sur les parties que vous ne comprenez pas. En revanche, assurez-vous que toutes les promesses verbales qu’ils ont faites sont incluses dans les accords écrits.
Avant de commencer
Assurez-vous de bien comprendre votre situation financière. Rassemblez tous les détails essentiels sur votre situation actuelle afin de décider si vous avez besoin de l’aide d’un organisme de conseil en crédit. Essayez les séances initiales gratuites de différents organismes, comparez leurs services et choisissez celui qui offre les services les plus adaptés à votre situation financière.
Étant donné que vous êtes susceptible d’établir une relation professionnelle continue avec l’agence de conseil en crédit que vous avez choisie, assurez-vous de connaître les frais qu’elle facture, en tenant compte des éventuels frais supplémentaires pour des services spécifiques. Assurez-vous également que vous vous sentez à l’aise pour travailler avec leurs conseillers afin d’éviter tout conflit.
À retenir
Les services de conseil en crédit sont utiles quelle que soit la gravité ou la simplicité de vos problèmes financiers. Que vous ayez quelques questions simples sur la gestion de vos fonds ou que vous ayez vraiment besoin d’aide pour gérer ou améliorer votre situation financière, vous pouvez solliciter leur aide et leurs conseils.
Obtenir l’aide d’un conseiller en crédit peut vous permettre d’accéder à des outils financiers et à des ressources pour surveiller votre crédit. Si vous envisagez de travailler avec une organisation à but non lucratif bien établie, assurez-vous qu’elle a vos intérêts à cœur.
Par ailleurs, si vous pensez que le conseil en crédit ne vous convient pas, d’autres options peuvent vous aider à résoudre vos problèmes financiers et à atteindre vos objectifs.
Par exemple, les services de règlement des dettes, également appelés services d’allègement ou d’ajustement des dettes, proposent de traiter avec vos créanciers en votre nom et de rembourser vos dettes en fonction d’un accord négocié. Toutefois, certaines sociétés peuvent facturer des frais élevés pour leurs services.
Une autre option est le transfert de solde. Les dettes liées aux cartes de crédit peuvent être difficiles à gérer. Essayez une carte de crédit avec une offre de transfert de solde avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 0 %. Vous aurez ainsi le temps de rembourser votre dette sans avoir à payer d’intérêts. Mais si votre solde n’est toujours pas entièrement remboursé à la fin de la période d’introduction, vous commencerez à accumuler des intérêts sur ce solde au TAEG normal de la carte.
Finalement, ne laissez pas votre santé financière se dégrader au point qu’il vous soit presque impossible de la rétablir. Dès que vous rencontrez des problèmes dont vous pensez qu’ils auront des conséquences négatives ou que vous commencez à avoir des doutes, vous pouvez essayer de solliciter les services d’organisations de conseil en crédit. L’aide qu’ils apportent et les leçons qu’ils enseignent peuvent même être utiles à long terme, même lorsque vous avez dépassé le stade de la crise financière.
