L’investissement est connu pour être un processus difficile. Même les investisseurs les plus expérimentés ont parfois besoin d’aide pour anticiper le marché et acheter au meilleur moment. La méthode des achats périodiques par sommes fixes est une approche d’investissement qui peut faciliter la gestion des marchés incertains grâce à des achats automatiques. De plus, elle soutient les efforts des investisseurs pour investir régulièrement.
Processus d’achats périodiques par sommes fixes
On peut également parler d’un plan en dollars constants. Les achats périodiques par sommes fixes consistent à investir la même somme d’argent dans un titre donné à intervalles réguliers sur une période donnée. En appliquant la méthode des achats périodiques par sommes fixes à leur stratégie, les investisseurs peuvent réduire leur coût moyen par action et atténuer l’impact de la volatilité dans leurs portefeuilles. Si cette méthode est efficace, elle élimine les efforts nécessaires pour anticiper le marché afin d’acheter aux meilleurs prix.
Les mouvements de prix ne vont pas que dans un sens. En divisant votre achat et en effectuant plusieurs achats, vous pouvez augmenter vos chances de payer un prix moyen plus bas au fil du temps. Les achats périodiques par sommes fixes contribuent à faire travailler votre argent de manière régulière, ce qui est un ingrédient essentiel pour la croissance à long terme des investissements.
Les achats périodiques par sommes fixes éliminent le facteur émotionnel de l’investissement en vous faisant acheter régulièrement la même petite quantité d’actifs. Par conséquent, vous achetez moins d’actions lorsque les prix sont élevés et plus lorsque les prix sont abordables.
Selon les experts, cette approche est l’une des meilleures stratégies pour les investisseurs débutants qui souhaitent se lancer dans les fonds tradés en bourse (ETF). Par ailleurs, plusieurs plans de réinvestissement des dividendes permettent aux investisseurs d’obtenir une moyenne des coûts par l’intermédiaire d’achats réguliers.
Rôle du temps dans les achats périodiques par sommes fixes
De nombreux investisseurs prétendent qu’il y a des jours spécifiques pour sortir de l’argent en raison des calendriers de paie et des flux de fonds communs de placement. Cependant, si c’était vrai, tout le monde achèterait sans trouver d’autres stratégies.
La date ou l’heure à laquelle vous choisissez d’utiliser la méthode de la moyenne d’achat est cruciale, car vous devez créer un plan cohérent et vous engager à le respecter. Grâce à la méthode de la moyenne d’achat, vous pouvez vous abstenir de réaliser des gains que vous auriez pu obtenir si vous aviez investi dans un achat forfaitaire d’une action en hausse.
Le succès d’un achat important dépend fortement du bon timing du marché. Les investisseurs sont connus pour leur incapacité à prévoir les mouvements à court terme d’une action ou d’un marché.
Lorsqu’une action baisse à court terme, la méthode des achats périodiques par sommes fixes vous indiquerait de sortir avant l’achat d’une somme forfaitaire si l’action repart à la hausse.
Quels sont ses avantages ?
Le mouvement à la baisse des actions a tendance à susciter la peur, ce qui pousse les gens à vendre. Par conséquent, lorsque le marché repart à la hausse, ils risquent de passer à côté de gains éventuels. En revanche, lorsque le marché boursier est à la hausse, les investisseurs peuvent être tentés de se précipiter, mais ils risquent de finir par acheter l’action qui est sur le point de chuter.
La pratique des achats périodiques par sommes fixes vous encourage à continuer à investir le même montant sans tenir compte des fluctuations du marché. Elle peut vous aider à vous empêcher d’être tenté d’anticiper le marché. Au lieu de distribuer tout votre argent en une seule fois, cette approche peut limiter vos pertes en cas de baisse du marché.
Elle évite aux investisseurs les biais psychologiques, car ils sont susceptibles de passer de la peur à la cupidité et de prendre des décisions de trading sous le coup de l’émotion lorsque le marché bouge. Dans d’autres cas, elle peut vous aider à réaliser qu’un effondrement du marché boursier peut être une excellente opportunité d’investissement à long terme plutôt que d’être perçu comme une menace.
Quels sont ses inconvénients ?
Bien que l’étalement du coût de l’argent soit un processus utile pour réduire les risques, les investisseurs qui appliquent cette stratégie peuvent renoncer à des rendements potentiellement plus élevés. Elle produit souvent des rendements inférieurs à ceux de l’investissement forfaitaire, en particulier sur des périodes plus longues.
D’un autre côté, la possibilité de manquer des gains potentiels que vous auriez pu obtenir ne s’applique pas à votre 401(k) puisque vous investissez l’argent pendant que vous le gagnez plutôt que de le conserver en tant que liquidités jusqu’à une date ultérieure.
Il est également essentiel de noter que l’utilisation de cette méthode peut vous faire encourir davantage de frais de courtage, ce qui nuit à vos rendements. Il serait préférable que vous fassiez preuve de discipline en gardant de l’argent de côté pour l’investir sans l’endommager par des achats.
Sachez si vous en avez besoin
Lorsqu’il s’agit d’investir, vous pouvez ressentir beaucoup d’anxiété. La méthode des achats périodiques par sommes fixes peut réduire cette anxiété et vous donner un moyen contrôlé de faire fructifier vos fonds de façon continue. Voici quelques conseils à suivre si vous êtes intéressé par cette approche.
Calculez le montant que vous souhaitez investor
Il peut s’agir d’une prestation unique que vous souhaitez mettre sur le marché, ou vous pouvez choisir un montant spécifique que vous souhaitez verser selon un calendrier régulier pour une période indéterminée.
Savoir à quelle fréquence vous souhaitez investor
Vous pouvez choisir de le faire quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Vous pouvez également essayer de personnaliser votre intervalle de temps si vous le trouvez plus pratique.
Déterminez le nombre de périodes sur lesquelles vous souhaitez répartir l’investissement
Selon ce qui vous convient, vous pouvez ne le faire que quelques fois ou en faire le début d’une routine permanente.
Calculez le montant que vous souhaitez investir par intervalle
Pour un montant forfaitaire, divisez le montant par le nombre de périodes. Pour les plans d’investissement à durée indéterminée, calculez le budget que vous pouvez vous permettre de façon fiable.
S’en tenir au plan, quelle que soit l’évolution du marché
Supposons que votre objectif d’investissement soit d’accroître votre patrimoine net, mais que vous soyez anxieux à l’idée de succomber aux tentations. Vous pouvez recourir à la méthode des achats périodiques par sommes fixes pour constituer efficacement votre portefeuille sans avoir à vous préoccuper de ces questions.
Comment commencer ?
La moyenne d’achat peut être aussi simple que d’investir dans un compte de retraite individuel (IRA), moyennant quelques efforts. Bien qu’il soit facile de mettre en place un plan avec la plupart des sociétés de courtage, il est essentiel de choisir la bonne action ou le bon ETF à acheter.
Demandez à votre société de courtage de prévoir des achats automatiques à intervalles réguliers. Si votre compte de courtage n’offre pas de plan de négociation automatique, envisagez d’établir un calendrier fixe pour vos achats.
Vous pouvez suspendre certains investissements pour continuer à investir régulièrement sans tenir compte des cours des actions et des préoccupations du marché. N’oubliez pas que les marchés en baisse peuvent être l’occasion de procéder à des achats échelonnés.
Pour plus d’efficacité, vous pouvez demander à une société de courtage de réinvestir les dividendes de nombreuses actions et de fonds qui versent des dividendes. De cette façon, vous pouvez continuer à acheter des actions et composer vos gains au fil du temps.
