Certaines personnes mal intentionnées ont tendance à s’en tirer en commettant des délits financiers. Elles ont souvent pour victimes des personnes qui manquent de connaissances financières. Ces personnes passent inaperçues lorsqu’elles vous volent de l’argent car, dans la plupart des cas, elles ont réussi à vous tromper. Il est regrettable que ces crimes soient si fréquents de nos jours. Vous devez comprendre les différents types de fraude financière et apprendre les moyens de ne pas en être victime.
Qu’est-ce que la fraude financière ?
On parle de fraude financière lorsque quelqu’un vous vole ou vous prive de votre argent, vous pousse à mettre en péril votre santé financière ou vous trompe pour que vous lui donniez de l’argent. Cet acte illégal peut aujourd’hui être commis de différentes manières, comme l’usurpation d’identité ou la fraude à l’investissement. Malheureusement, de nombreux programmes d’indemnisation des victimes ne couvrent pas l’argent perdu à la suite d’une fraude ou d’une escroquerie.
Il est essentiel de signaler le délit aux autorités, aux organismes compétents et même aux forces de l’ordre dès que vous en êtes victime, quel que soit le type de fraude financière. Si vous êtes victime d’une telle fraude, rassemblez les documents essentiels relatifs au délit, tels que les relevés bancaires, les informations sur le crédit et les données fiscales antérieures. Ces documents pourraient constituer un dossier solide qui vous aiderait dans la procédure de déclaration.
Type de fraude financière
Fraude sur Internet
En raison de l’essor de la technologie, certaines personnes l’utilisent à des fins malveillantes. Malheureusement, d’autres profitent de la commodité de l’internet, qui est un moyen rapide, facile et efficace d’atteindre de nombreuses personnes simultanément. Les fraudeurs s’en servent pour composer de faux messages et les faire passer pour authentiques ou crédibles, ce qui rend difficile pour les investisseurs de faire la différence entre le vrai et le faux. Il est donc essentiel d’y réfléchir à deux fois avant d’investir dans des opportunités en ligne.
L’une des formes de fraude sur Internet est l’utilisation par certaines entreprises de lettres d’information en ligne pour promouvoir leurs actions. Les bulletins d’information en ligne légitimes offrent des informations précieuses, mais certains ne sont que des outils de fraude. La promotion n’est pas considérée comme illégale tant qu’elle ne divulgue pas le montant de la rémunération et le type de paiement utilisé. Cependant, les fraudeurs mentent principalement sur les paiements reçus et trafiquent leurs antécédents.
Une autre méthode de fraude en ligne est le spam ou courrier électronique indésirable. En général, les courriers indésirables font la promotion de programmes d’investissement frauduleux ou diffusent des mensonges sur une entreprise. Les fraudeurs aux avances de frais utilisent le spam pour attirer les victimes potentielles.
Fraude aux avances de frais
Certains contrats exigent un paiement anticipé avant de pouvoir être exécutés. La plupart du temps, les paiements anticipés sont censés correspondre à des taxes, des commissions ou des frais accessoires qui peuvent être remboursés.
Les fraudeurs aux avances de frais tentent de tromper les investisseurs en utilisant des sites web et des adresses électroniques crédibles. Celles-ci peuvent inclure « .gov » et se terminer par « .us ou .org » pour paraître authentiques. Méfiez-vous des sites web qui prétendent faussement être légitimes.
Schéma de Ponzi
Ce type de fraude à l’investissement consiste à rémunérer les investisseurs existants en utilisant l’argent collecté auprès des nouveaux investisseurs. Les organisateurs de la pyramide de Ponzi tentent de vous convaincre d’investir votre argent en vous promettant des rendements élevés avec un risque minimal. En général, ces fraudeurs n’investissent même pas l’argent, mais l’utilisent pour payer ceux qui ont investi plus tôt et qui sont susceptibles de mettre de l’argent de côté pour leurs intérêts.
Système pyramidal
Dans ce système, on tente de gagner de l’argent en recrutant de nouveaux participants. Ces derniers se voient promettre des gains généreux sur une courte période. Les promoteurs d’une fraude pyramidale se donnent beaucoup de mal pour convaincre les victimes potentielles que leur programme est multi-niveaux et qu’il vend des produits ou des services légitimes.
La fraude financière pouvant prendre de nombreuses formes, il est essentiel de savoir comment la combattre. Voici quelques conseils :
Comme les fraudeurs n’aiment pas faire l’objet d’une enquête avant d’investir, posez-leur des questions ou repoussez-les en faisant vous-même une enquête préalable. Cependant, si vous les interrogez, ils mentent pour vous mettre dans le droit chemin. Apprenez à faire des recherches indépendantes et sachez dans quoi vous vous engagez avant de vous lancer.
De même, avant d’investir, prenez le temps de connaître le vendeur. Vérifiez d’abord si la personne qui fait la promotion de l’investissement est qualifiée et agréée. Vérifiez si elle est qualifiée et autorisée à vendre des titres. Les bases de données en ligne vous permettent de vérifier les antécédents disciplinaires des courtiers et des conseillers. Renseignez-vous également auprès de l’autorité de régulation des marchés financiers de votre État, qui peut vous fournir des informations complémentaires.
Encore une fois, il est essentiel de faire des recherches avant d’investir. Les courriers électroniques non sollicités, les informations sur les sociétés ou les messages affichés sur les forums de discussion ne doivent pas constituer la base principale de vos décisions en matière d’investissement. Faites des recherches sur l’histoire de l’entreprise, ses produits, ses services et ses activités avant de vous engager.
De plus, évitez de vous laisser convaincre par les offres, les présentations non sollicitées ou les éloges que vous voyez en ligne, en particulier si vous ne trouvez pas d’informations financières récentes à leur sujet. Il pourrait s’agir d’une tactique visant à vous inciter à investir. Si vous tombez dans le panneau et qu’ils parviennent à vous soutirer de l’argent, il sera difficile de le retrouver ou de le récupérer.
Il existe des tactiques ou des signaux d’alerte auxquels vous devez faire attention pour éviter d’être victime d’une fraude financière.
Si vous pensez qu’un investissement est trop beau pour être vrai, vous avez probablement raison. Certaines opportunités d’investissement prétendent que vous obtiendrez beaucoup d’argent en investissant. Mais la plupart du temps, ceux qui ont ces prétentions tendent à être ceux qui présentent des risques plus élevés, ce qui peut entraîner des baisses drastiques de votre argent.
Sachez qu’à d’autres moments, la crédibilité est feinte. Ils font semblant de montrer qu’ils sont dignes de confiance. En conséquence, la plupart des investisseurs sont aveuglés et peuvent être facilement convaincus. Au lieu de les croire sur la base de ce qu’ils sont, essayez de déterminer leur niveau de qualification. Les escrocs ont pour tactique de dire qu’ils vous offrent une occasion unique et de faire pression sur vous pour que vous envoyiez de l’argent immédiatement. Rappelez-vous que les bonnes et vraies opportunités attendent et ne vous pressent pas.
Enfin, les fraudeurs attirent les investisseurs en leur rendant de petits services. C’est une stratégie qu’ils utilisent pour que vous vous sentiez obligé de leur rendre la pareille en investissant dans leur service ou leur produit.
