Fonds d’urgence : À quoi sert-il et comment le constituer ?

De nombreux facteurs quotidiens peuvent être à l’origine d’une détresse financière. On ne sait jamais quel type d’événement imprévu peut nous arriver. C’est pourquoi il est essentiel de se doter d’un filet de sécurité financier. La constitution d’un fonds d’urgence peut vous aider à faire face à des dépenses imprévues.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence est défini comme une somme d’argent mise de côté qui peut être utilisée en cas de problèmes financiers futurs. Il peut s’agir de frais médicaux, de dommages matériels, d’urgences familiales ou de chômage.

Il peut s’agir d’argent liquide ou d’autres actifs très liquides. En outre, le fait de disposer d’un fonds d’urgence peut vous permettre d’éviter de vous endetter à des taux d’intérêt élevés (cartes de crédit, prêts non garantis), voire de puiser dans vos fonds de retraite.

Quelle est son importance ?

L’argent économisé pour votre fonds d’urgence est le fonds sur lequel vous pouvez compter en cas de crise financière ou de situation imprévue. Il s’agit d’une masse vitale dont l’utilité est de faire face aux situations d’urgence. C’est aussi un moyen de protéger votre épargne. Le fait de mettre cet argent de côté vous permettra de garder votre épargne intacte même en cas de problèmes financiers.

Comment constituer un fonds d’urgence

Il est important de constituer un fonds d’urgence le plus tôt possible afin d’en récolter les fruits en cas de besoin.

Sachez quel est le montant total que vous souhaitez épargner- Calculez vos dépenses quotidiennes sur une période donnée. Ensuite, avec l’argent restant de vos dépenses, calculez un objectif réalisable, qui sera votre fonds d’urgence. Vous pouvez commencer par un objectif mensuel. En général, plus votre objectif est réalisable, plus vous serez encouragé à épargner.

Versez régulièrement de l’argent sur votre compte d’épargne- Vous recevrez parfois de l’argent en trop, par exemple sous forme de cadeaux, de revenus provenant de vos loisirs, d’intérêts, de primes et de retours d’impôts. N’oubliez pas d’alimenter en permanence votre fonds d’urgence en mettant de côté l’argent non dépensé. Vous pouvez faciliter ce processus en travaillant avec une institution financière pour mettre en place des transferts automatiques sur votre compte d’épargne.

Épargnez votre remboursement d’impôt – Si vous vous attendez à recevoir un remboursement dans l’année, c’est une excellente occasion d’ajouter de l’argent à votre fonds d’urgence. Envisagez de transférer cet argent directement sur votre compte afin de l’épargner en cas d’urgence. Vous serez ainsi moins tenté de le dépenser à des fins discrétionnaires.

Étudiez et ajustez votre épargne – Après quelques mois, vérifiez le montant que vous avez épargné pour votre fonds d’urgence. Après évaluation, augmentez ou diminuez le montant mensuel que vous mettez de côté si nécessaire. Si, le moment venu, votre fonds d’urgence est suffisant pour couvrir plusieurs mois de dépenses, envisagez de placer vos liquidités supplémentaires dans des investissements fiables.

Le meilleur montant total pour un fonds d’urgence

Le montant le plus approprié peut dépendre de votre situation financière actuelle, de vos dépenses quotidiennes, de votre mode de vie et de vos dettes. Toutefois, de nombreux conseillers financiers recommandent que votre réserve soit suffisante pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses.

Un célèbre gourou de la finance a suggéré de disposer d’un fonds d’urgence pouvant couvrir huit mois de dépenses afin d’être plus à l’aise financièrement. Le gourou a également souligné la soudaineté des effondrements économiques de nos jours.

Pour calculer le montant d’épargne qui vous convient le mieux, estimez le montant de vos revenus mensuels. Si vous vivez d’un salaire à l’autre, déterminez le montant total que vous pouvez vous permettre de ne pas dépenser. Il peut s’agir d’un petit montant. L’important est que vous ayez quelque chose à apporter à votre fonds d’urgence. Quelle que soit la taille de votre contribution, elle finira par s’accumuler.

Distinguer les fonds d’urgence des dépenses discrétionnaires

De nos jours, il est difficile de faire la différence entre les dépenses essentielles et les dépenses non essentielles. Cela s’explique par des tendances et des besoins spécifiques qui se mélangent. Les gens, en particulier les jeunes adultes, ont besoin d’aide pour séparer ce qu’ils veulent de ce dont ils ont réellement besoin.

Un fonds d’urgence est un fonds essentiel qui est épargné pour être utilisé en cas de besoin. La clé ici est le mot « besoin ». Ce type d’argent est dépensé pour des choses et des facteurs dont il est difficile de se passer ou auxquels il est difficile de faire face sans y remédier.

Les dépenses discrétionnaires, quant à elles, se rapportent à ce que l’on veut mais dont on n’a pas besoin. Elles peuvent prendre de nombreuses formes : aller au restaurant, acheter de nouveaux vêtements, acheter des cadeaux, mettre à niveau son téléphone ou ses appareils électroniques, acheter des bijoux, etc. Encore une fois, il s’agit de choses que vous dépensez mais qui ne sont pas nécessairement obligatoires.

Pour savoir ce qui est essentiel, essayez de commencer par analyser un petit achat. Ensuite, déterminez si vous pouvez ou non survivre sans cet achat.

Où devriez-vous placer votre fonds d’urgence ?

Une situation d’urgence pouvant survenir à tout moment, vous devez pouvoir y accéder facilement et le liquider aisément. Aussi, l’idéal est de placer ce type d’argent sur un compte d’épargne à taux d’intérêt élevé. Toutefois, pour éviter d’être tenté de le dépenser, ce compte doit être séparé du compte bancaire que vous utilisez quotidiennement.

Une bonne suggestion pour votre argent est de le placer sur un compte d’épargne à haut rendement, assuré par le gouvernement fédéral. Ce compte doit être assuré par la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA). Ainsi, l’argent peut produire des intérêts et il est facilement accessible.

Une réflexion financière judicieuse

Il est essentiel de distinguer ce dont vous avez besoin de ce que vous voulez. Soyez conscient de la manière dont vous dépensez et du montant de vos dépenses. Si un achat particulier n’est pas nécessaire, vous pouvez vous abstenir de l’ajouter à vos dépenses. En évitant les dépenses discrétionnaires ou non essentielles, vous pouvez vous rapprocher de vos objectifs financiers. Gérez votre argent d’une manière adaptée à votre mode de vie. Il est utile de planifier ou de se préparer à faire face à des urgences ou à des événements inattendus. Vous pourrez ainsi augmenter votre fonds d’urgence. Une autre chose à analyser est de savoir si vous dépensez plus que ce que vous gagnez. Pour éviter cela, apprenez à établir des priorités financières. Une fois que vous avez trouvé le bon rythme pour épargner et dépenser judicieusement, travaillez-y de manière cohérente. La constance est l’une des clés de l’augmentation de votre fonds d’urgence.