Les fonds communs de placement offrent une grande variété de produits et une gestion professionnelle, ce qui en fait un choix approprié pour la plupart des investisseurs. Ils permettent de mettre en commun l’argent de plusieurs opérateurs et de créer un portefeuille composé d’actions, d’obligations ou d’autres titres.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement ?
Les fonds communs de placement sont généralement gérés par des gestionnaires professionnels qui répartissent les actifs du fonds et tentent de produire des plus-values ou des revenus pour les actionnaires du fonds. Ils facturent des frais annuels, des ratios de dépenses ou des commissions qui peuvent affecter leurs rendements. Par ailleurs, ce type de fonds est divisé en plusieurs catégories. Chaque catégorie correspond à un type de titres investis, à des objectifs d’investissement et au type de rendement recherché.
Les différents types d’OPCVM
Plusieurs types de fonds communs de placement sont ouverts à l’investissement, la plupart se répartissant en quatre catégories principales.
Fonds d’actions
Ce type d’OPCVM investit principalement dans des actions. Ces fonds peuvent également être classés selon qu’ils investissent dans des actions nationales ou étrangères. Bien qu’ils comportent le risque le plus important, ils ont le potentiel de rendement le plus élevé. Sur le marché boursier, les fluctuations peuvent avoir un impact considérable sur les rendements des fonds d’actions. Ce fonds commun de placement comprend différents types de fonds d’actions, tels que les fonds de croissance, les fonds de revenu et les fonds sectoriels. Chacun d’entre eux tente de maintenir un portefeuille d’actions présentant des caractéristiques particulières.
Fonds obligataires (à revenu fixe)
Ils sont souvent moins risqués que les fonds d’actions. Cependant, il génère un rendement minimum, ce qui le fait entrer dans la catégorie des fonds à revenu fixe. Il se concentre principalement sur les investissements qui rapportent un taux de rendement déterminé. Il s’agit notamment d’obligations d’État, d’obligations de sociétés et d’autres titres de créance. Par conséquent, son portefeuille produit un revenu qui sera transmis aux actionnaires.
Fonds indiciels
Les fonds indiciels investissent généralement dans des actions ayant un indice de marché significatif, comme le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average (DJIA). En effet, elles nécessitent moins de recherches de la part des analystes et des conseillers. Par conséquent, les frais mineurs répercutés sur les actionnaires sont plus importants. Ces fonds sont principalement conçus pour les investisseurs sensibles aux coûts.
Fonds du marché monétaire
Les marchés monétaires sont sûrs, sans risque, et contiennent des instruments de dette à court terme, principalement des bons du Trésor. Les investisseurs ne sont pas en mesure d’obtenir des rendements substantiels. Toutefois, le capital est garanti. En règle générale, le rendement est légèrement supérieur à celui d’un compte courant ou d’un compte d’épargne, mais légèrement inférieur à celui d’un certificat de dépôt moyen.
Votre investissement peut prendre de la valeur lorsque vous achetez un fonds commun de placement. Cela peut se produire de trois façons.
Premièrement. Chaque fois qu’un OPCVM perçoit des dividendes ou des intérêts sur les titres de son portefeuille, il distribue une partie de ces revenus à ses investisseurs. En achetant des actions d’un OPC, vous pouvez choisir de recevoir vos distributions directement ou de les réinvestir dans l’OPC.
Par ailleurs, si un fonds peut vendre un titre dont le prix a augmenté, il s’agit d’une plus-value. En revanche, lorsque le prix d’un titre diminue, il s’agit d’une perte en capital. Presque tous les fonds communs de placement distribuent chaque année des plus-values nettes aux investisseurs. Par conséquent, les investisseurs peuvent être confrontés à une facture fiscale importante lorsque les gains en capital sont élevés au cours d’une année. Cela s’applique généralement aux personnes fortunées qui sont prêtes à payer d’excellents taux d’imposition sur les plus-values.
Enfin, après la clôture du marché, les achats de parts d’OPCVM sont définitifs et la valeur financière des actifs est évaluée. Le coût de chaque action d’OPCVM est connu sous le nom de valeur nette d’inventaire (VNI). C’est la même chose que lorsque le cours des actions augmente. Vous ne recevez pas instantanément des distributions, mais la valeur de l’investissement est plus élevée. Par conséquent, vous pouvez gagner de l’argent si vous décidez de vendre.
Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement
Connaître vos objectifs d’investissement en OPCVM
Déterminez les objectifs que vous souhaitez atteindre en investissant dans des fonds communs de placement. Ensuite, tenez compte de l’échéance de votre objectif, qu’il se situe dans quelques années ou dans plusieurs décennies.
Les fonds communs de placement en actions sont un choix approprié si vous investissez dans un but à long terme, comme la retraite ou les études supérieures de votre enfant. Vous disposez de beaucoup de temps pour faire face aux fluctuations imprévisibles du marché boursier. Bien que le rendement des investissements ne soit pas garanti, les fonds communs de placement constituent un choix plus sûr, car ils investissent dans un large éventail d’entreprises ou de dettes.
Un fonds commun de placement obligataire est le meilleur choix pour des objectifs à court terme tels que l’achat d’une maison ou d’une voiture dans les prochaines années. Les investisseurs qui ont besoin d’un accès rapide à leur argent à court terme devraient envisager des comptes d’épargne à haut rendement.
Choisir une stratégie de fonds communs de placement adaptée
Après avoir identifié vos objectifs, vous pouvez choisir des fonds qui utilisent la bonne stratégie d’investissement en fonction de vos objectifs.
Vous disposez de plusieurs dizaines d’années pour atteindre vos objectifs financiers en investissant à long terme dans des fonds communs de placement. Considérez que votre allocation de fonds communs de placement doit être de 70% à 100% en fonds communs de placement d’actions pour une meilleure chance de croissance de l’investissement. Il s’agit également de fonds de croissance investis dans des entreprises dont la croissance devrait être plus rapide que celle des autres.
En ce qui concerne les objectifs à court terme, c’est-à-dire dans quelques années, il faut penser à minimiser les risques pour ne pas perdre l’argent dont on a besoin. Votre objectif doit être d’investir au moins 30% dans des fonds communs de placement en actions et le reste dans des fonds obligataires. Les fonds obligataires génèrent des revenus réguliers sous forme de paiements d’intérêts, tandis que les composantes boursières limitées peuvent vous permettre d’assister à la croissance de l’investissement.
Acheter des parts de fonds communs de placement
Avant d’investir dans des fonds communs de placement, assurez-vous que suffisamment d’argent est déposé sur votre compte d’investissement. Vous pouvez acheter des fonds tradés en bourse et des actions pendant les jours de bourse. En revanche, vous ne pouvez trader des parts de fonds communs de placement qu’une fois par jour, après la clôture du marché.
Prévoyez d’investir régulièrement
Étant donné que l’investissement n’est pas un événement ponctuel pour la plupart des gens, envisagez de planifier des investissements réguliers afin d’accroître votre patrimoine et d’atteindre vos objectifs financiers. Grâce à votre plateforme de courtage, vous pouvez mettre en place des investissements récurrents réguliers, de sorte que vous n’ayez pas à vous rappeler de déposer de l’argent chaque fois que vous voulez investir.
Prévoir une stratégie de sortie
Il arrivera un moment où vous voudrez vendre vos fonds communs de placement pour atteindre vos objectifs financiers, par exemple pour effectuer des retraits pendant la retraite. Si vous avez acheté des fonds communs de placement avec des frais de rachat, vous devrez peut-être payer des frais à un broker si vous voulez liquider vos fonds. Consultez un conseiller financier ou un fiscaliste pour connaître les stratégies permettant de réduire les impôts dus sur les investissements.
