Lorsqu’il s’agit de réussir financièrement en investissant, il est essentiel de se fixer un objectif. La définition d’objectifs d’investissement peut contribuer à votre concentration et à vos plans et vous aidera à être motivé. Mais avant tout, vous devez tenir compte de facteurs tels que le temps dont vous disposez, vos connaissances en matière d’investissement, le niveau de risque que vous pouvez assumer et d’autres aspects susceptibles d’influer sur vos objectifs.
Pourquoi les objectifs d’investissement sont-ils importants ?
Avoir des objectifs vous donne certains avantages pour atteindre la réussite financière, tels qu’une vision plus claire de ce que vous voulez et la création d’un plan pour éviter les efforts inutiles. En matière d’investissement, la fixation d’objectifs peut faciliter le processus.
En fixant un objectif d’investissement, vous pouvez identifier la voie à suivre pour l’atteindre. Il s’agit également de savoir comment vous allez procéder, quand, où vous allez investir vos finances et combien de temps il vous faudra pour y parvenir.
Les experts recommandent un format ou un moyen mnémotechnique pour établir un objectif d’investissement. Il s’agit des objectifs SMART. C’est l’abréviation de :
Spécifique – Pour fixer un objectif d’investissement spécifique, vous devez déterminer le montant que vous comptez épargner et l’objectif principal pour lequel vous souhaitez l’épargner.
Mesurable – En général, ces objectifs sont faciles à mesurer puisqu’ils sont associés à un montant exact en dollars, ce qui permet de voir clairement la proximité de l’objectif.
Atteignable – Il est normal de se fixer des objectifs ambitieux. Cependant, des objectifs irréalisables peuvent vous démotiver et détourner les ressources d’autres objectifs réalisables.
Pertinent – Pour qu’un objectif d’investissement soit considéré comme bon, il doit pouvoir s’aligner sur vos objectifs et valeurs plus larges. Qui plus est, il est préférable de déterminer si vos objectifs sont liés à votre vie et s’ils sont réalistes.
Temporel – Si votre objectif est assorti d’une date butoir, cela crée un sentiment d’urgence et peut vous aider à calculer le montant à épargner chaque semaine ou chaque mois pour vous rapprocher de votre objectif d’investissement. Il est donc essentiel de fixer un délai pour suivre vos progrès.
Fixer des objectifs d’investissement realists
Il est facile de dire qu’il est essentiel de se fixer des objectifs d’investissement. En revanche, prendre les mesures nécessaires pour les atteindre est une tout autre histoire. Voici un guide sur la manière de fixer des objectifs d’investissement réalisables et réalistes :
Sachez ce que vous voulez atteindre
Déterminez le type d’objectif que vous souhaitez atteindre à l’avenir. Les objectifs d’investissement les plus courants sont la retraite, les études supérieures de vos enfants, la voiture que vous envisagez d’acheter ou la maison de vos rêves. Le fait de déterminer votre objectif et de l’établir selon le format SMART facilitera la création d’un plan d’investissement pour l’atteindre.
Tenez compte de votre horizon temporel
Après avoir décidé comment investir l’épargne pour atteindre votre objectif, vous devez évaluer votre horizon de planification.
Pour les objectifs à court terme réalisables en moins de trois ans, la voie la plus appropriée peut être celle des investissements liquides tels que les liquidités, les bons du Trésor et les comptes sur le marché monétaire.
Pour les objectifs à moyen terme, dans un délai de trois à dix ans, essayez d’équilibrer un portefeuille composé d’investissements à revenu fixe de haute qualité et d’actions.
Enfin, pour les objectifs à long terme, réalisables dans plus de dix ans, vous pouvez adopter une approche plus pointue, en investissant par exemple dans des actions, des fonds communs de placement et des fonds tradés en bourse (ETF).
Avancer à petits pas
Selon les experts, les individus seront plus à l’aise dans leurs trades s’ils le font avec de petites sommes d’argent. Des ajustements de base peuvent rendre leurs objectifs plus réalisables. Pour mieux comprendre le processus, il est fortement recommandé de commencer petit à petit.
Obtenir du soutien
Il est aujourd’hui plus facile de chercher des conseils financiers et de l’aide pour atteindre ses objectifs. Grâce à la popularité croissante des médias sociaux, d’innombrables pages partagent des conseils financiers approfondis sur l’investissement et d’autres sujets liés à l’argent. Aussi, de nombreuses plateformes d’investissement proposent des ressources éducatives sur leurs sites web afin de guider les investisseurs dans leurs premiers pas.
Les objectifs en matière d’investissement sont au nombre de quatre. Il s’agit de
La croissance
Les gens veulent que leur argent fructifie, c’est pourquoi ils se tournent vers l’investissement. Par ailleurs, ils souhaitent que sa valeur augmente en dépit des effets de l’inflation afin de disposer d’un plus grand pouvoir d’achat à l’avenir. Également, il s’agit déjà d’un objectif d’investissement évident. De plus, il est susceptible d’être objectif si l’investisseur a un horizon temporel à long terme. Toutefois, comme les marchés évoluent de manière aléatoire, les personnes ayant un horizon à court terme se concentrent sur d’autres priorités plutôt que de mettre en péril une somme d’argent importante.
Préservation
En plus de faire fructifier leur argent, les personnes proches de la retraite ou à la retraite s’attachent à préserver leur patrimoine. Cette préservation est aussi vitale que la croissance, en fonction de facteurs tels que le temps estimé jusqu’à la retraite, la valeur nette globale et l’état d’esprit à l’égard de l’argent. Vous serez plus à l’aise si vous pouvez vous assurer que vous disposez d’un certain montant.
Flux de trésorerie
C’est l’élément structurant de tout plan financier efficace. Plus le flux de trésorerie est élevé, plus votre capacité à épargner, à investir et à rembourser vos dettes est remarquable. Vous pouvez améliorer votre flux de trésorerie en exerçant une activité complémentaire, en investissant dans des actions à dividendes élevés ou en mettant de côté davantage de liquidités pour financer d’autres objectifs. Plus d’argent disponible signifie plus de flexibilité, d’adaptabilité et d’assurance psychologique.
L’importance du suivi de vos progrès
Votre travail se poursuit au-delà de la définition de vos objectifs d’investissement et de la constitution de votre portefeuille. Il est donc essentiel de mesurer vos progrès pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
En utilisant la technologie à votre avantage, il vous sera plus facile de suivre et de mesurer vos progrès si vous utilisez une application ou un outil de planification financière en ligne, comme le suggèrent les professionnels. Ces outils permettent de saisir les actifs actuels, le montant de l’épargne et le montant des objectifs financiers que vous prévoyez d’atteindre. Ils peuvent également générer des graphiques de résultats qui vous permettront de savoir si vous êtes sur la bonne voie.
Tout en mesurant vos progrès vers votre objectif, soyez prêt à ajuster votre stratégie si vous la jugez inefficace. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être modifier votre stratégie d’investissement ou augmenter la somme d’argent que vous mettez de côté chaque mois.
N’oubliez pas de ne pas trop vérifier ce que vous investissez. Il est facile de paniquer en voyant les chiffres baisser car le marché boursier fluctue souvent. En vérifiant trop vos investissements, vous risquez de vous inquiéter inutilement et de prendre des décisions motivées par l’émotion dans votre portefeuille.
