La gestion de patrimoine est un service de conseil en investissement qui comprend d’autres services financiers destinés à répondre aux besoins des clients fortunés. Le conseiller financier recueille des informations sur les souhaits du client et sur sa situation spécifique dans le cadre d’un processus consultatif. Ensuite, il propose au client une stratégie personnalisée qui fait appel à certains produits et services financiers.
Mieux comprendre la gestion de patrimoine
En général, la gestion de patrimoine se fait avec l’aide d’un gestionnaire de patrimoine ou d’un conseiller. Ce service s’adresse principalement aux personnes fortunées dont les besoins sont très diversifiés. Les gestionnaires de patrimoine sont des professionnels de haut niveau qui contribuent à la réussite globale du patrimoine des clients. En règle générale, ils fixent des honoraires pour leurs services. Pour répondre aux différents besoins de leurs clients, ils proposent une large gamme de services tels que des conseils en matière d’investissement, de planification successorale, de fiscalité, de comptabilité et même de retraite. Les frais à payer sont basés sur les actifs gérés.
Le conseil en investissement ne se limite pas à l’obtention de conseils, car il englobe la plupart des aspects de la vie financière d’une personne. Les analystes recommandent aux personnes fortunées d’adopter une approche intégrée plutôt que d’essayer de fusionner des conseils et des produits différents provenant de plusieurs professionnels. Grâce à cette méthode, un gestionnaire de patrimoine travaille avec des services essentiels à la gestion des actifs de ses clients. Cela peut aider à créer des plans stratégiques pour leurs besoins.
Les gestionnaires de patrimoine
Ces professionnels sont spécialisés dans les questions financières qui se posent aux grandes fortunes. Par exemple, ils peuvent avoir des réponses sur la réduction de l’impôt sur les successions. D’autres gestionnaires de patrimoine privé travaillent avec des experts financiers tels que des comptables ou des professionnels spécialisés dans la planification successorale pour le compte de leurs clients.
Ils s’informent des besoins de leurs clients et en tiennent compte pour élaborer un plan financier approprié. Le montant à payer pour les services d’un gestionnaire de patrimoine dépend de l’endroit où il travaille. S’il travaille dans une grande entreprise, il peut percevoir un salaire assorti de primes. En revanche, s’il est employé par un cabinet privé dirigé par un conseiller, les honoraires de conseil reviendront directement à ce dernier.
Choisir un gestionnaire de patrimoine
De nombreux facteurs doivent être pris en compte pour choisir le bon gestionnaire de patrimoine. Il est essentiel de rechercher des professionnels jouissant d’une bonne réputation, possédant les licences appropriées et disposant de connaissances suffisantes pour vous conseiller en fonction de vos besoins spécifiques. Voici les éléments à prendre en compte :
Honoraires
Assurez-vous de connaître les produits ou services auxquels vos gestionnaires sont liés. Cela vous permettra de savoir combien vous devrez payer.
Antécédents du client
Vérifiez les antécédents des clients de votre gestionnaire de patrimoine. Si ses anciens clients se trouvent dans une situation similaire à la vôtre, vous saurez si votre situation peut être aidée de manière adéquate ou non.
Réputation
Renseignez-vous sur la façon dont ils travaillent en recueillant des avis ou des commentaires auprès d’entreprises locales ou connaissez la réputation de différentes entreprises en effectuant une recherche dans une base de données spécifique.
Philosophie
Le gestionnaire de patrimoine que vous choisissez pour travailler pour vous peut proposer de nombreuses stratégies ou méthodes pour votre portefeuille. Vous devez être suffisamment familiarisé avec la manière dont il prend ses décisions.
Services relevant de la gestion de patrimoine
Planification financière
La gestion de patrimoine vous permet d’élaborer un plan financier solide. Ce plan peut inclure des facteurs tels que l’épargne, l’investissement et les plans de dépenses. Les événements importants de la vie, comme la retraite ou l’épargne-études, peuvent également entrer en ligne de compte. Vos plans financiers peuvent être adaptés en fonction de l’évolution de votre situation financière.
Gestion des investissements
Avec l’aide d’un gestionnaire de patrimoine, vous pouvez élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Si votre gestionnaire est un conseiller en placement agréé, vous pouvez lui confier la gestion des placements en votre nom, mais généralement en échange d’une rémunération distincte.
Conseils fiscaux
La gestion de patrimoine peut contribuer à minimiser l’impôt à payer. Cette approche est particulièrement efficace pour les clients qui possèdent une entreprise ou qui ont plusieurs sources de revenus.
La gestion de patrimoine est-elle nécessaire ?
Vous pouvez décider si vous avez besoin de services de gestion de patrimoine en fonction de votre santé financière, de vos objectifs et de votre expertise financière. Lorsque vous avez une vision claire de vos objectifs et que vous avez suffisamment confiance en vous pour prendre des décisions judicieuses dans le choix des produits et des stratégies liés à la protection de votre patrimoine, vous pouvez vous passer de l’aide des services de gestion de patrimoine.
Par ailleurs, si vous vous heurtez à des questions financières auxquelles vous n’êtes pas en mesure de répondre ou si vous avez des besoins qu’un spécialiste peut résoudre, vous pouvez envisager de recourir aux services d’un gestionnaire de patrimoine pour vous permettre de prendre plus facilement les bonnes décisions concernant vos finances tout en étant guidé tout au long du processus.
Les alternatives à la gestion de patrimoine
La réussite de vos finances ne dépend pas entièrement d’un gestionnaire de patrimoine. Vous ne trouverez pas nécessaire d’en avoir un si vous êtes à l’aise pour vous en occuper seul. Il existe d’autres options que vous pourriez envisager si vous n’avez pas les moyens ou la possibilité d’avoir recours à des services de gestion de patrimoine.
Vous pouvez gérer votre argent à l’aide d’un robot-conseiller sans dépendre d’un gestionnaire de patrimoine. Cette méthode est recommandée dans le cadre d’une stratégie d’investissement définie. Un robo-advisor est un système de trading automatisé qui fournit une stratégie d’investissement basée sur un cabinet de gestion de patrimoine. Il a accès à l’achat ou à la vente périodique de titres de manière automatique. Il s’agit d’une excellente option pour les personnes qui souhaitent gérer leurs finances de manière autonome, mais qui n’ont pas suffisamment de temps ou de connaissances pour le faire efficacement.
Vous pouvez également envisager d’investir dans des fonds indiciels. Ce type d’investissement accessible au public suit l’évolution d’indices boursiers particuliers, tels que le S&P 500. Il s’agit d’un moyen simple et abordable d’investir.
Que vous vous fassiez aider par des services de gestion de patrimoine, des gestionnaires de patrimoine ou des conseillers, ou que vous décidiez de vous en occuper seul, la gestion de votre patrimoine est essentielle pour bien dépenser et épargner afin de rendre votre vie financière plus facile à gérer. Quelle que soit la méthode utilisée, n’oubliez pas qu’elle doit être fondée sur vos besoins particuliers, votre situation financière et vos objectifs. La gestion de votre patrimoine peut être un processus d’essais et d’erreurs pour certaines personnes. Vous découvrirez les méthodes qui vous conviennent au fur et à mesure des difficultés et des succès que vous rencontrerez sur votre chemin.
